济南市商业银行可谓土生土长的金融机构，从城市信用社联社走到今天，已经有11年的时间了。澳大利亚联邦银行的参股，又让这家本土银行，增加了些许“洋气”。中西合璧的济南市商业银行在日益激烈的金融竞争中继续成长着。日前，借信博会的契机，记者就金融信息化的相关问题，采访了济南市商业银行技术部副总经理李振军。
信息化初显商业价值
济南市商业银行的前身是1995年由17家城市信用社联合组建的联社，1998年，城市商业银行正式面世。但是，商业银行的信息化早在1994年就开始了。
“那时的信息化只是单点的业务系统，没有形成一个统一的整体。”直到1997年，17家支行才实现了联网，完成了从单点操作向数据集中阶段的过渡。经过将近2年的开发，2003年，商业银行实施了一个新的综合系统，实现了储蓄和业务的一柜制。至此，商业银行的信息化建设取得了阶段性的成就。
在李振军看来，银行信息化是由业务和服务驱动的被动实施。银行为了赢利，必须为客户提供良好的服务和新的业务。服务和业务的创新依赖IT。后台管理、决策和评估信贷风险、推出新产品、个性化服务，这些都需要大量的数据进行分析，IT系统恰恰可以提供这些数据。
虽然是被动的实施，但是信息化能够改造银行的服务体制，使银行的服务更趋于国际化的水准。因此，信息化在银行发展战略中占有很重要的地位。信息化的作用体现在业务模式中就是流程再造、组织架构的转型和IT再造。“我们以前是按着计划运作，发生变化时，再按照变化运作。现在，我们已经形成了制定业务规划和IT规划的运作模式。”
对于信息化的价值，李振军坦言，单从技术部来看，只有投入，没有单纯的产出，但是，“产出都融在服务和业务上，服务提高了，业务增加了，就获得了利润。”
技能转移 洋为中用
中小银行在信息化投资和建设方面有着特有的优势。李振军用大船和小船作比喻分析了大型银行和中小银行在信息化投资方面的差异。“大船调头很困难，小船就相对轻捷，容易调头。”由于投资的数目很大，所以大型银行在投资方面一般很慎重，轻易不会投资。尽管大型银行在信息化建设中投资的数目很大，但是和整体规模来相比，比例就很小。“如果大型银行投资3个亿，那么分到各个网点之后，数目就很小了。”而中小银行投资建设信息化，数目一般不会很大，但是，“即使有3000万，对于地市级的中小银行来说，投资的比例和规模相比就已经很大了。”
在改造国外先进的信息化系统方面，李振军觉得，既然是抱着吸取国外先进经验的目的，在改造过程中，就要尽力改变自己原有的业务方式，去适应国外系统的优势。对于先进系统的改造，只是入乡随俗，根据本土市场和自身的特点去做一些修改。“如果维持已有的业务模式，只是对系统进行改造，适应既有的模式，就有可能把系统的优势埋没了，把弱势发挥了出来。结果只能得不偿失。”
商业银行于2005年开始实施技能转移。技能转移是针对澳大利亚联邦银行（CBA）而言的。CBA，作为国际知名的金融机构，有着很丰富的信息化建设经验和成功的业务模式。作为合作伙伴，CBA向商业银行介绍了很多成功的经验和业务模式，而商行根据山东本地和自己的实际情况，把CBA的成功经验和模式，转化成适合本地市场的方式，进行推广和应用。
据李振军介绍，技能转移的内容除了产品外，还有7个内容，共33个项目，基本上都和IT有关。“任何产品的实施对网络的依赖性都很强。技能转移后，我们的压力很大。原来，我们只负责维持系统的正常运转，现在有很多内容都转移过来。我们要结合本地市场，对转移的内容进行分析，挖掘新的需求。”
以循环贷款为例。与常规的贷款形式不同，循环贷款最大的特点就是，只要在既定的贷款额度内，客户可以多次贷款，而不需要履行繁杂的二次贷款等相关程序。这项服务的推广和应用，就需要IT的技术支持。循环贷款在方式上发生的变化，就要求程序的修改，而且工作量比较复杂。让李振军感到欣慰的是，“我们已经掌握了核心业务系统的技术。这个变化只是一些编码的修改，因此，不需要再有硬件和软件的投入。”
